انواع بیمه آتش سوزی
بیمه آتش‌سوزی منازل مسکونی
در این نوع بیمه نامه، ساختمان واحد مسکونی، تاسیسات و اثاثیه داخل آن، علاوه بر خطرهای آتش سوزی، انفجار و صاعقه می تواند در برابر کلیه خطرهای اضافی ( سیل ، زلزله ، طوفان، ترکیدگی لوله های آب و فاضلاب، سقوط هواپیما، رانش زمین و . . . ) نیز تحت پوشش قرار گیرد.
بیمه آتش سوزی واحدهای صنعتی
بیمه آتش سوزی صنعتی، ساختمان، تاسیسات، ماشین آلات و موجودی انبار و یا کالای در جریان ساخت واحدهای صنعتی را تحت پوشش قرار می‌دهد.
آتش سوزی اماکن اداری – تجاری (غیر صنعتی)
این بیمه نامه ساختمان، تاسیسات وموجودی مربوط به کلیه واحدهای تجاری، اداری، خدماتی عمومی، فرهنگی، صنفی و درمانی را در مقابل خطرات اصلی و اضافی تحت پوشش قرار می‌دهد.
مزایا بیمه آتش سوزی
پوششهای اصلی بیمه نامه آتش سوزی
آتش: ترکیب هر نوع ماده با اکسیژن که با تولید شعله همراه باشد در این دسته قرار می‌گیرد. در واقع منشأ اکثر حوادث آتش‌سوزی همین مورد است.
صاعقه: تخلیه الکتریکی بین دو ابر یا بین ابر و زمین که منجر به بروز خسارت شود نیز در دسته خطرات اصلی قرار می‌گیرد.
انفجار: در صورتی‌که انرژی زیادی بر اثر آزاد شدن ناگهانی گاز یا بخار صورت بگیرد و خساراتی به بار آورد در مجموعه این دسته از خطرات قرار می‌گیرد. هر نوع انفجاری تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی قرار نمی‌گیرد. برای مثال انفجار ناشی از فعل و انفعالات هسته‌ای، توسط بیمه آتش‌سوزی پوشش داده نمی‌شود.
پوششهای تکمیلی بیمه نامه آتش سوزی
طوفان و تندباد
سیل و طغیان آب
زلزله و آتش فشان
ضایعات ناشی از برف و باران
ترکیدگی لوله آب
انفجار ظروف تحت فشار صنعتی
شکست شیشه
سقوط هواپیما و هلیكوپتر یا قطعات آنها
سرقت با شکست حرز
هزینه پاکسازی و برداشت ضایعات
ریزش کوه و سقوط بهمن
مسئولیت خسارت ناشی از انفجار و آتش‌سوزی وارد شده به همسایگان
نکات مهم قبل از خرید بیمه آتش سوزی
نکات مهم بیمه آتش سوزی
در قرارداد بیمه آتش سوزی، تأمین خسارت و جبران زیان‌های مالی و مادی که بر اثر وقوع خطر آتش‌سوزی به اموال و دارائی‌های منقول و یا غیرمنقول بیمه گذار بر عهده بیمه‌گر است. بنابراین، خسارتهای مالی مورد تأمین قرار می‌گیرند نه خسارتهای جانی و بدنی. این بیمه نامه مانند سایر بیمه نامه‌ها، علاوه بر پوششهای اصلی، پوششهای اضافی را شامل میشود که بر بیمه گذار می‌تواند با انتخاب این پوشش‌ها در زمان خرید بیمه نامه، آنها را خریداری کند.
بیمه به ارزش کمتر از قیمت حقیقی:
برای جلوگیری از صدور بیمه به مبلغ کمتر از قیمت واقعی رعایت چندنکته ضروریست که در زیر به آن اشاره خواهد شد:
- کارشناسان باید تا حد ممکن اموال بیمه شده رو کامل ارزیابی کنند.
- افزایش ارزش مورد بیمه در طول مدت اعتبار بیمه‌نامه برای گرفتن الحاقیه به اطلاع بیمه‌گر برسد ( یعنی اگر ارزش اموالتان بیشتر شد به بیمه‌گر اطلاع دهید).
- هر سال برای تمدید بیمه ارزش اموال بیمه‌شده مورد بازنگری قرار بگیرد.
- اموال جدید طی الحاقیه به بیمه‌نامه اصلی اضافه میشود.
- شرایطی برای تعدیل سرمایه بیمه‌شده طی مدت اعتبار طی مدت اعتبار بیمه در قرارداد پیش بینی بشود.
بیمه به قیمت بیشتر از ارزش حقیقی مورد بیمه (بیمه‌مضاعف):
اگر مبلغ بیمه شده بیشتر از ارزش حقیقی مورد‌‌بیمه باشد از آنجا که بیمه نباید دارای سود و منفعت برای بیمه‌گذار باشد در صورت وقوع خطر حداکثر خسارت به قیمت واقعی پرداخت می شود و نه بیشتر.بنابراین ارزش اموال بیمه‌شده را متناسب با ارزش واقعی آن اعلام نمایید.
تعریف بیمه‌مضاعف:
هنگام خرید بیمه آتش سوزی به این نکته توجه داشته باشید در صورتی که تمام یا قسمتی از اموال بیمه‌شده تحت عنوان قرارداد دیگری نزد بیمه‌گر دیگری بیمه شود مسئولیت بیمه‌گر فقط نسبت به بخشی است که بیمه‌گر اول تامین نکرده باشد در ضمن بیمه‌گذار حتما باید نام بیمه‌گر جدید و مبلغ را به اطلاع بیمه‌گر اول برساند.
بیمه تمام خطر:
در صورتی که تمایل دارید بیمه آتش سوزی تمامی خسارات احتمالی وارد شده را پوشش دهد این نوع از بیمه را انتخاب نمایید. این بیمه گسترده‌ترین نوع پوشش بیمه‌ای در بیمه اموال را ارائه می‌دهد و هرگونه خسارت احتمالی به هر دلیل مانند بیمه آتش سوزی را جبران می‌کند. شرایط استانداردی برای بیمه‌نامه تمام خطر وجود ندارد. البته بیمه تمام خطر نیز استثنائاتی دارد مانند:
- جنگ
- مواد رادیو اکتیو
- امواج صوتی
- شورش، جنگ داخلی
- زلزله و آتشفشان
- استهلاک
- خسارتهای ناشی از نفوذ حشرات و حیوانات موذی
روند خرید بیمه آتش سوزی
اعلام سرمایه توسط متقاضی خرید بیمه
در این حالت متقاض خرید بیمه آتش‌سوزی با پر کردن فرمی که برای هر یک از شرکت‌های بیمه به طرز متفاوتی طراحی شده است، کل سرمایه‌ای که قصد بیمه کردن آن را دارد (بنا و لوازم) را به شرکت بیمه اعلام می‌کند.
بررسی فرم پیشنهادی توسط نماینده بیمه
نمایندگی درخواست متقاضی بیمه را بررسی می‌کند. در این شرایط دو حالت ممکن است اتفاق بیفتد؛ یا کارشناس برای ارائه گزارشی نسبت به سرمایه متقاضی بیمه به محل مورد بیمه اعزام میشود و یا به اظهارات بیمه‌گزار استناد می‌کند. برای بیمه کردن ساختمان‌های صنعتی و غیرصنعتی اعزام کارشناس به محل حتمی است؛ اما در مورد ساختمان‌های مسکونی در دو حالت زیر اغلب کارشناسی لازم نیست:هزینه ساخت هر متر مربع از بنا معادل 3/5 میلیون و کمتر در تهران و 2 میلیون و کمتر در شهرستان باشد.ارزش لوازم منزل کمتر از 70% ارزش بنا باشد
توافق متقاضی بیمه و نماینده بیمه در مورد سرمایه تخمین‌زده شده
در صورتی‌که متقاضی خرید بیمه آتش‌سوزی و نماینده بیمه در مورد سرمایه مورد بیمه به توافق برسند بعد از پرداخت حق بیمه، بیمه‌نامه صادر میشود. در غیر این صورت نماینده بیمه فرم پیشنهادی را تغییر می‌دهد و به متقاضی بیمه ارائه می‌دهد. در این حالت اگر متقاضی موافق بود بیمه‌نامه صادر میشود و اگر موافق نبود نماینده بیمه فرم پیشنهادی را رد می‌کند.